Calculatrice de Mise de Fonds
Calculez la mise de fonds minimale requise et comparez l'impact de différents scénarios sur votre prêt et vos paiements.
Calculatrice de mise de fonds
Règles de mise de fonds minimale :
- 5 % sur la première tranche de 500 000 $
- 10 % sur la tranche entre 500 000 $ et 1,5 M$
- 20 % du prix total au-delà de 1,5 M$
💡 RAP : vous pouvez retirer jusqu'à 60 000 $ de votre REER (120 000 $ en couple) sans impôt pour votre mise de fonds grâce au Régime d'accession à la propriété.
Mise de fonds minimale requise :
Soit 5,0 % du prix d'achat
Comparaison des scénarios
| Mise de fonds | Prime SCHL | Prêt total | Versement / mois |
|---|---|---|---|
| 5,0 %22 500 $ | 17 100 $ | 444 600 $ | 2 483 $ |
| 10,0 %45 000 $ | 12 555 $ | 417 555 $ | 2 332 $ |
| 15,0 %67 500 $ | 10 710 $ | 393 210 $ | 2 196 $ |
| 20,0 %90 000 $ | — | 360 000 $ | 2 011 $ |
* Les calculs sont fournis à titre informatif seulement. La prime d'assurance SCHL est ajoutée au prêt hypothécaire lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %. Au Québec, la taxe de 9 % sur la prime est payable comptant chez le notaire. Prévoyez aussi les frais d'acquisition (notaire, inspection, taxe de bienvenue), environ 1,5 % à 4 % du prix d'achat.
Les règles de mise de fonds au Canada
Depuis le 15 décembre 2024, la mise de fonds minimale au Canada est de 5 % sur la première tranche de 500 000 $ du prix d'achat, 10 % sur la tranche entre 500 000 $ et 1,5 million $, et 20 % du prix total pour les propriétés de plus de 1,5 million $ (qui ne sont pas admissibles à l'assurance prêt hypothécaire).
🏠 RAP — Régime d'accession à la propriété
Retirez jusqu'à 60 000 $ de votre REER (120 000 $ en couple) sans impôt pour votre mise de fonds. Remboursement sur 15 ans.
💰 CELIAPP
Le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété permet de cotiser 8 000 $ par année (max 40 000 $), déductible d'impôt, et de retirer sans imposition.
🛡️ Moins de 20 % : assurance obligatoire
Une mise de fonds inférieure à 20 % exige une assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty). Estimez la prime avec notre calculatrice d'assurance SCHL.
🧾 Frais d'acquisition à prévoir
Notaire, inspection, taxe de bienvenue, ajustements de taxes : prévoyez de 1,5 % à 4 % du prix d'achat en plus de la mise de fonds.
💡 Conseil : une mise de fonds de 20 % évite la prime d'assurance, mais il n'est pas toujours optimal d'attendre pour l'atteindre si les prix montent plus vite que votre épargne. Vérifiez votre budget global avec notre calculatrice de capacité d'emprunt.
En savoir plus sur les hypothèques
Consultez nos articles et guides pour tout comprendre sur les prêts hypothécaires au Québec.